小微企业融资难的问题一直困扰着很多企业主，对于民营经济发达的佛山而言，这个问题尤其突出，但也有例外。

　　“经常听到别人说小微企业融资难，但对我们来说，这个问题从来就不存在。”陈树彬说这话时充满了自信，他担任南海区纺织行业协会(简称“纺织协会”)会长，在他的带领下，纺织协会与银行展开了长达10年的深度合作。

　　早在2003年，南海西樵的纺织企业就以协会的名义与广发银行进行谈判，并成功从银行获得了10亿元授信额度，这让纺织企业首次尝到抱团发展的甜头。在随后的发展过程中，这种抱团意识不断强化，在协会的组织下先后成立了行业内部的担保公司和小贷公司，并通过各种金融创新解决了行业发展的融资难题。

　　抱团发展获银行10亿授信

　　对纺织企业来说，设备的升级改造一直是个难题，“我们生产用的设备一台基本在40万元左右，一般企业改造和扩产至少要20台到100台，对中小企业来说，短时间要拿几千万元买设备压力会很大，但如果向银行申请设备按揭，压力就会小很多。”陈树彬介绍，为了帮助纺织协会会员进行设备更新和改造，目前协会正在向广发银行申请3亿元的授信额度。

　　纺织企业向银行申请数亿元的贷款授信，这在过去是不可想象的。相比家电、陶瓷等行业，纺织行业的集中度要小得多，以中小微企业为主，“过去很多银行对中小微企业设置了各项门槛，单个企业去和银行谈判没有筹码，要谈几千万或者一两亿元基本不可能。”陈树彬介绍，纺织企业的弱势地位让他们走上了抱团发展的道路。

　　本世纪初，在政府的鼓励下，南海西樵的纺织企业不断强化行业协会的作用和地位，并通过协会的名义与银行进行谈判，“因为谈的项目是以整个行业作为筹码，基本上谈成的机会很高。”2003年，陈树彬代表纺织协会与广发银行签订了一份10亿元的授信协议，让他更加坚信纺织行业抱团发展的必要性。

　　过去10年，纺织协会与广发银行建立了全方位的合作关系，成功解决了行业的融资难题，“先以行业的名义从银行争取到额度，再由纺织企业根据自身需求进行申请，不是说平均分配，企业申请也要根据银行的规定确定贷款额。”陈树彬介绍，这种以行业名义申请的授信额度可以在协议期间循环使用，满足不同企业的融资需求。

　　通过这种互利合作，行业与银行实现了互利共赢，“我们从银行获得了贷款，而银行通过与协会的合作很好地实现了风险控制，到目前为止，我们从广发贷的钱里没有出现过一分钱风险。”

　　把风险控制在行业内部

　　纺织协会与银行的深度合作，很大程度上基于协会进行的一系列金融创新，“银行最关心什么？最关心的是风险，它们愿意和我们合作，是因为清楚知道这里面的风险不大。”陈树彬口中的风险，是指纺织企业的违约行为，而这在行业内部已经通过一系列创新进行了消化。

　　为了让企业更好地满足银行的风控要求，在政府的主导和支持下，纺织企业共同出资成立了自己的担保公司，为不符合条件的纺织企业进行担保，从而大大降低了银行的风险，“比如设备按揭，很多银行不敢做。对条件不够的企业，我们可以进行联保或者通过担保公司进行反担保，如果产生风险将由我们行业内部承担。”陈树彬表示，成立的担保公司并不以盈利为目的，“我们只象征性地收取1%的费用。”

　　这种互保方式让企业在与银行的谈判中取得主动权，“过去只能拿设备到银行进行抵押担保，但一个新设备价值50万元，银行拿到发票后先打9.5折，再打3折，抱着金子进银行马上变成铁，这有什么意义？”陈树彬表示，通过最大限度降低银行风险，协会与广发银行建立了良好的信任，从而减少了很多不必要的交易成本，“设备按揭也是一个很大的市场，一般纺织生产设备的寿命在10年左右，我们西樵目前就有近3万台机，未来几年有一半陆续进入技改，银行没理由放弃这个市场。”

　　为了进一步拓展纺织企业的融资渠道，今年纺织企业共同出资4.9亿元成立了小额贷款公司，成为佛山注册资金最大的小贷公司，“小贷公司将以纺织协会的会员单位为主要服务对象，解决纺织企业的资金周转难题。”陈树彬介绍。(南方日报)